Wkład własny w kredycie hipotecznym

Biorąc kredyt hipoteczny musisz zdecydować się jaką cześć inwestycji pokryjesz sam, a jaką ma pokryć bank. Suma, jaką wykładasz Ty to Twój wkład własny. Banki często operują pojęciem LTV, z angielskiego "loan to value". Jest to wysokość kredytu podzielona przez wartość nieruchomości. Jeżeli kupujesz mieszkanie za 100.000 zł i sam wykładasz 30.000 zł, a bank finansuje pozostałe 70.000 zł, to Twój wkład własny to 30.000 zł, a LTV wynosi 70%.

Dlaczego warto wyższy wkład własny?

Z reguły warunki jakie oferuje bank są korzystniejsze gdy Twój udział w finansowaniu inwestycji jest większy. Dla banku jesteś bardziej wiarygodny i stwarzasz mniejsze ryzyko niewypłacalności, gdy sam pokryjesz np. jedną trzecią lub połowę kosztów zakupu lub budowy. Bank oferuje Ci wtedy niższe oprocentowanie rat.

Kiedy warto mieć niższy wkład własny?

Zamiast wkładać całe nasze oszczędności w nowe mieszkanie lub dom, możesz część z nich zainwestować. Jeżeli uda Ci się to zrobi korzystnie, to zyski z inwestycji będą wyższe niż koszt płacenia wyższych rat. W efekcie zarobisz. Pamiętaj o ryzyku, jakie ponosisz. Pieniądze na lokacie nie będą wyżej oprocentowane niż kredyt. Będziesz musiał zainwestować w akcje lub fundusze, które potencjalnie mają wysoki poziom zwrotu, ale mogą też skurczyć Twoje oszczędności. Porozmawiaj z doradcą finansowym, bo pomoże Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.

Zabezpiecz się na nieoczekiwane wypadki, np. utraty pracy. Zamiast wszystko wkładać w kredyt, staraj się mieć odłożone tyle pieniędzy, by móc spłacić z nich co najmniej 6 rat. Wtedy gdy stanie się najgorsze, będziesz miał pół roku na znalezienie nowej pracy.

Co ryzykujesz biorąc kredyt na 100% inwestycji?

Obecnie wiele banków pozwala wziąć kredyt na 100% wartości mieszkania albo nawet na większą sumę. Jest to dla niektórych pozornie idealne rozwiązanie. Bądź świadom zagrożeń jakie to niesie. Zabezpieczeniem kredytu jest dla banku Twoje mieszkanie. Obecnie ceny na rynku nieruchomości wciąż rosną, ale to może odwrócić się w każdej chwili. Gdy wartość Twojego mieszkania spadnie poniżej wartości kredytu jaki pozostał Ci do spłacenia, bank stwierdzi, że Twój kredyt nie jest w pełni zabezpieczony. Może wymagać od Ciebie dodatkowego zabezpieczenia w postaci np. innej nieruchomości. Dokładnie zapoznaj się z ryzykiem zaciągania kredytu przy tak wysokim LTV.

Gdy już przeczytasz ten artykuł, spotkaj się z doradcą kredytowym, bo bezpłatnie pomoże Ci dobrać optymalny wkład własny.

Poproś o kontakt od z doradcy kredytowego, bo pomoże Ci bezpłatnie.

Dodaj komentarz

Kredyty hipoteczne - jak ocenić i porównać?

• Wkład własny
  Co do jest wkład własny, jaki mieć, jakie jest ryzyko.
• Raty równe i malejące
  Opis rat równych i malejących kredytu hipotecznego, jak wybrać lepsze?
• Waluta kredytu
  Ryzyko kredytów w obcej walucie, spread, przewalutowanie.
• Wczesna spłata kredytu
  Zadbaj o taką możliwość, by móc refinansować kredyt.

Ciekawe informacje o produktach finansowych na Twój email

Zapisz się do naszego newslettera.
Będziesz otrzymywać emaile o nowych ciekawych ofertach finansowych, a także porady i wskazówki dotyczące finansów.